Jeżeli pracując i mieszkając w Wielkiej Brytanii chcemy zaoszczędzić pieniądze unikając podatku od zysków z lokat bankowych (tutejszego “podatku Belki”) to powinniśmy otworzyć tzw. ISA a więc Indywidual Savings Account.
ISA przypomina zwykłą lokatę bankową ale ma nad nią tą przewagę, że zysk z niej jest zupełnie nieopodatkowany, oszczędzamy nie płacąc żadnego podatku. Oznacza to, że niemal zawsze rachunek ISA jest dla nas bardziej korzystny od zwykłej lokaty (z której 20% zysku zabiera taxman).
Do wyboru mamy dwa rodzaje rachunków: Cash Isa lub Stocks and Shares Isa. Pierwszy rodzaj, Cash Isa, przypomina standardowe lokaty bankowe i w zależności od naszych potrzeb możemy otworzyć rachunek z szybkim dostępem do pieniędzy (instant access), stałym oprocentowaniem (fixed rate) lub gwarancją osiągnięcia pewnego progu oprocentowania (base rate).
Pieniądze lokowane Stocks and Shares Isa wykorzystywane są na inwestycje akcje, obligacje, na giełdzie i inne przedsięwzięcia finansowe.
Ponieważ mówimy tutaj o inwestycjach giełdowych nie ma gwarancji osiągnięcia zysków, ponieważ wszystko zależy od sytuacji na giełdzie. Historycznie jednak, Stock and shares ISA jest często bardziej rentownym rozwiązaniem niż jej gotówkowa wersja.
Istnieją jeszcze dwa inne konta ISA: Innovative Finance oraz Lifetime ISA (LISA). Są one mniej popularne niż wcześniej opisane – skorzystajcie z komentarzy, jeśli macie jakieś pytania dotyczące tych rachunków.
Ile mogę zaoszczędzić z ISA?
W obecnym roku podatkowym 2020/2021 na wykorzystanie w ISA mamy kwotę £20,000. Kwota ta nie zmieniła się w stosunku do ubiegłego roku.
Przyznaną kwotę możemy podzielić na różne typy ISA, np. przeznaczyć £15,000 na cash ISA i £5,000 na Stocks and Shares. Jednak ogólna kwota inwestycji nie powinna przekraczać £20,000.
O czym jeszcze należy pamiętać?
Rzeczą bardzo istotną jest fakt, że środki raz zainwestowane w ISA pozostają tam na przyszłe lata i jeżeli będziemy korzystać z tej formy oszczędzania to po kilku latach będziemy mieli sporą kwotę, z której odsetki nie będą objęte podatkiem dochodowym.
Pieniądze, o ile produkt, z którego korzystamy na to pozwala, można, w każdej chwili wybrać, ale jeżeli wykorzystaliśmy limit, to nie wrócą już do koszyka w tym samym roku podatkowym.
Jeżeli zdecydowaliśmy się na jeden bank, w którym kupiliśmy produkty ISA to nic nie stoi na przeszkodzie aby w kolejnym roku zgromadzone środki przenieść do innego banku, który oferuje lepsze oprocentowanie.
Rachunek ISA mogą otworzyć osoby, które mają 16 lat lub więcej.
Pieniądze ulokowane w ISA są chronione przez Financial Services Compensation Scheme. W razie problemów, np. bankructwa banku, każda osoba poszkodowana otrzyma do £85,000.
Korzystając z okazji polecam artykuł dla osób, które zupełnie nie boją się ryzyka i myślą o inwestycjach w kryptowaluty:
Witam, czy dobrze rozumiem, że jeśli wpłaciłem w tym roku podatkowym 20000 funtów na konto ISA gotówkowe to w następnym roku mogę wpłacić kolejne i tak przez następne lata? Czyli np. po 3 latach miałbym na tym koncie 60000 plus ewentualny zysk? I drugie pytanie: jeśli w tym roku otworzyłem konto gotówkowe i ono cały czas będzie aktywne z zainwestowanymi środkami, to czy w następnym roku mogę otworzyć w innej instytucji ISA akcyjne i tam również inwestować. Oczywiście jestem świadomy, że w następnym roku mimo dwóch kont mogę zainwestować tylko do maksymalnego limitu, czyli np. po 10000 na konto, lub tylko 20000 na ISA akcyjne. Dziękuję
Z moich informacji wynika, że jest dokładnie, tak jak napisałeś. Możesz wpłacać do limitu na danym koncie ISA w kolejnych latach gromadząc większy kapitał.
Możesz też zmienić firmę, ale z tego co wiem nie w tym samym roku podatkowym. Czyli np. jeśli wpłacasz w firmie A, zaczekaj do zmiany roku podatkowego (6 kwietnia chyba) i wtedy zacznij wpłacać w firmie B, wtedy nie wpłacaj już do firmy A bo urząd skarbowy może się przyczepić.
Hej Paweł, znalazłam Twój artykuły kiedy szukałam najlepszego konta oszczędnościowego ponieważ chciałabym oszczędzić pieniądze na kupno domu/mieszkania. Czy Ty możesz mi podpowiedzieć jakie najlepiej konto wybrać biorąc pod uwagę kupno domu? Czy są jakieś konta oszczędnościowe dla osób w UK ktore pierwszy raz kupują dom? Z góry bardzo Ci dziękuję za informacje i pozdrawiam Anna
Hej Anna, w Twojej sytuacji warto zainteresować się LISA, jest to taka ISA przeznaczona właśnie dla osób, które planują zakup nieruchomości. Na tej stronie odnajdziesz wszystkie najważniejsze informacje: https://www.gov.uk/lifetime-isa
sorry, ale ten artukuł nie jest poprawny. zawiele wiele błędów merytorycznych, które mogą wprowadzić czytelnika w błąd. np. to, że pieniądze na ISA są ubezpieczone do 85k. to nie prawda. ta kwota to maksymalna ilość inwestycji u konkretnej instytucji np. banku lub building society. nie każda z instytucji oferuje takie ubezpieczenie. nie jest też prawdą, że można wpłacić np. 15k tu i 5k tam. nie można zrobić tego w jednym roku podawkowym albowiem możesz wpłacić fundusze do tylkoe jednej isa w jednym roku podatkowym.
dziękuję Kasiu za komentarz, ale pozwolę sobie nie zgodzić z Twoją opinią. Artykuł mówi
W razie problemów, np. bankructwa banku, każda osoba poszkodowana otrzyma do £85,000
Informacja ze strony FSCS
Źródło: What we cover.
W artykule jest mowa, że można w jednym roku podatkowym otworzyć różne typy ISA, co jest zgodne z prawdą.
Źródło: How many ISAs I can have?
Przykro mi, ale zupełnie nie rozumiem treści tego artykułu.
Sorki Anonim, to dosyć stary artykuł, rzeczywiście nie ma obecnie większego sensu. Postaram się go szybko poprawić. Napisz jeśli masz jakieś pytania, generalnie jest kilka rodzajów rachunków ISA i ich najważniejszą cechą jest chronienie od „brytyjskiego podatku Belki”. Innymi słowy zysk z tych inwestycji nie podlega podatkowi dochodowemu. Możesz korzystać z cash ISA, stocks and shares ISA, są też specjalne ISA na platformach pożyczających pieniądze.