Opinie o Monese

» Otwórz konto w 5 minut «

Fintechy, bo tak nazywają się takie firmy, początkowo postrzegane były jako spora konkurencja dla banków. Okazuje się jednak, że wiele podmiotów z tego sektora, chcąc się rozwijać, występuje o licencję bankową. Wśród nich jest omawiane Monese, które umożliwia założenie konta bankowego w Wielkiej Brytanii oraz krajach strefy euro, nawet tym, którzy nie mają stałego adresu zamieszkania i historii kredytowej.

Zapraszamy do lektury.

Monese – bank czy nie bank?

Monese to fintech wywodzący się z Wlk. Brytanii, powstały w 2015 roku z inicjatywy estońskiego przedsiębiorcy Norrisa Koppela. Choć firma formalnie nie ma statusu banku, to jego użytkownikom najwyraźniej to nie przeszkadza. Z jej usług korzystają miliony osób z 31 krajów na świecie.

Monese działa na mocy licencji uzyskanej od Financial Conduct Authority, której odpowiednikiem w Polsce jest Komisja Nadzoru Finansowego. Dlatego, choć podlega brytyjskim regulacjom i działa na zasadach instytucji pieniądza elektronicznego (Electronic Money Regulations), środki trzymane na kontach Monese nie są objęte systemem gwarancji depozytów.

Co to w praktyce oznacza?

Np. jeśli posiadasz konto Monese i trzymasz na nim spore sumy, to w przypadku bankructwa firmy, nie możesz liczyć na odzyskanie swoich pieniędzy z brytyjskiego funduszu gwarancyjnego. Skłania to do jednego wniosku, by nie trzymać na rachunku zbyt dużych oszczędności.

Na stronie internetowej Monese zapewnia, że „twoje pieniądze są u nas bezpieczne. Bezpieczeństwo transakcji jest priorytetem wszystkich naszych działań”.

Konto Monese dla każdego

W Monese założyć konto może każdy, kto ukończył 18 lat i dodatkowo przebywa na terytorium jednego z krajów Europejskiego Obszaru Gospodarczego (do EOG należą wszystkie kraje UE oraz Norwegia, Islandia i Lichtenstein) lub Wielkiej Brytanii.

Karta Monese

Monese proponuje kartę debetową Mastercard, którą możesz realizować zakupy w sklepach stacjonarnych i online na całym świecie.

Fintech umożliwia dodatkowo utworzenie wirtualnej karty debetowej Mastercard niezależnie od tego, czy posiadamy już kartę fizyczną, czy oczekujemy na jej dostarczenie. Tutaj płatność kartą również może odbywać się całkowicie online.

Ile kosztuje Monese?

Obecnie skorzystamy z darmowego planu taryfowego „Starter”. Co oferuje takie darmowe konto?

• Bezpłatne dodatkowe 3 konta Monese w obcych walutach (w euro, funtach brytyjskich oraz lejach rumuńskich).
• Zbliżeniowa karta debetowa za darmo.
• Szybkie płatności Google Pay i Apple Pay.
• Przelewy natychmiastowe i polecenia zapłaty między kontami Monese bez opłat.
• Płatności cykliczne.

Ofertę Monese wzbogacają też dwa pozostałe pakiety, ale już płatne: Classic (5.95 £ msc.) i Premium (14.95 £ msc.). W ich przypadku powyższe usługi także są darmowe. Dodatkowo otrzymujemy limitowane wypłaty z bankomatów i wpłaty gotówkowe na całym świecie. Monese nie nalicza prowizji za transakcje w walutach obcych oraz za przelewy walutowe (z tym że, w wersji Classic bezpłatne są tylko te między kontami Monese, a między rachunkami innymi niż Monese naliczana jest opłata od 0,5%).

Konto wspólne w GBP

W odróżnieniu od pozostałych banków internetowych Monese posiada w ofercie konta wspólne, które możemy dzielić z drugą osobą (mężem, żoną, przyjacielem czy współlokatorem).

Takie konto ma identyczne funkcje, jak podstawowy plan Monese. Oferta rachunku wspólnego dostępna jest wyłącznie w funtach brytyjskich oraz euro.

Konta biznesowe w GBP

Prowadząc firmę w Wielkiej Brytanii, mamy możliwość otworzyć konto Business. Do założenia takiego rachunku potrzebujesz tylko firmy zarejestrowanej na terenie UK oraz zarejestrowanego konta osobistego Monese.

Konto biznesowe w funtach nic nie kosztuje z kontem osobistym w wersji Classic. W planie Premium zapłacimy za nie £9.95 miesięcznie.

Jakie usługi oferuje Monese?

• Aplikacja mobilna – dobrze zaprojektowana, czytelna i intuicyjna, z wieloma ciekawymi funkcjami, jak np. saving pots (rodzaj skarbonki oszczędnościowej). Dostępna jest również w polskiej wersji językowej.
• Płatności kartą – wśród dostępnych instrumentów płatniczych odnajdziemy płatności internetowe, możliwość skorzystania z portfela Google Pay/Apple Pay czy nawet płatności społecznościowe.
• Przelew na numer telefonu – chodzi tutaj zwyczajnie o przelew pieniędzy znajomemu – oczywiście w tym przypadku innemu użytkownikowi Monese.
• PayPal – oferuje powiązanie karty z portfelem elektronicznym PayPal bezpośrednio w apce. Możemy też otworzyć konto PayPal, jeśli jeszcze go nie mamy.
• Punkty Avios – podróżując służbowo lub turystycznie liniami British Airways, skorzystamy z programu lojalnościowego. Np. za płatności za bilety lotnicze, bukowanie hotelu czy wynajem auta u partnerów programu, zostaniemy nagrodzeni punktami wymiennymi na różne nagrody.
• Kontakt z obsługą klienta – FAQ, czat na żywo oraz pomoc telefoniczna dostępna dla każdego użytkownika konta Monese.
• Bezpieczeństwo transakcji – Monese oferuje zabezpieczenia dobrze nam znane z banków, m.in.usługę 3D Secure oraz możliwość logowania za pomocą odcisku palca.

Jak otworzyć konto Monese?

Otwarcie konta odbywa się metodą na selfie i wymaga spełnienia kilku prostych kroków, które związane są z potwierdzeniem tożsamości i adresu zamieszkania.

1. Kliknij w link i pobierz aplikację Monese:

Pobierz Monese

2. Otwórz apkę i wybierz preferowany język, by następnie kliknąć opcję „Załóż darmowe konto”.

3. Podaj adres e-mail, kraj zamieszkania oraz numer telefonu. Ten ostatni warunek zweryfikujemy, wpisując kod przesłany w SMSie.

4. Wybierz walutę konta w GBP (do wyboru masz jeszcze konto w EUR i RON).

5. Podaj swój adres. Możesz wpisać go ręcznie albo wskazać naszą lokalizację na mapie, która wyświetli się na ekranie.

6. W tym kroku nastąpi weryfikacja tożsamości za pomocą dokumentu tożsamości (dowód osobisty, paszport, prawo jazdy, karta zezwolenia na pobyt).

7. Wpisz kraj, w którym został wydany dokument i później zezwalamy apce na dostęp do aparatu. Za jego pomocą robimy zdjęcie dokumentu oraz swojej twarzy.

Opłaty i doładowanie konta

• Wydanie pierwszej karty debetowej (4,95 GBP w pakiecie Starter, w pozostałych jest darmowa).
• Podobnie, jak konto bankowe nie pobiera opłat za przelewy, choć korzystanie z bankomatów wiąże się już z dodatkową prowizją (1,5 GBP w pakiecie Starter).
• Przelewy międzynarodowe (w podstawowym pakiecie wynoszą 2,5% prowizji + 1% prowizji za transakcje w weekendy).
• Doładowania karty (3,5% w pakiecie Starter).

Programy poleceń

W ramach użytkowania Monese skorzystamy z programu polecającego „Zaproś i zarabiaj”, w ramach którego otrzymamy dodatkowe środki na koncie, dzięki zapraszaniu znajomych do aplikacji Monese. Oni również nie pozostaną stratni i zyskają nagrodę powitalną.

Monese – opinie innych klientów

Analizując ofertę Monese, warto zajrzeć na popularną platformę TrustPilot. Fintech zbiera na niej dość dobre opinie 3,5 na 5 (na podstawie ponad 20 tys. recenzji). 78% klientów oceniło serwis jako „Doskonały” lub „Dobry”, doceniając, m.in. szybką i sprawną aplikację bankową oraz skuteczną obsługę.

Pozytywne opinie Monese otrzymuje, m.in. za:

• Dobrą alternatywę dla klasycznych kont bankowych.
• Intuicyjna apka mobilna, którą łatwo się używa.
• Możliwość otwarcia konta bez adresu zameldowania.

Negatywne opinie dotyczą, m.in.:

• Niektórzy klienci skarżą się na blokowanie kont przy większych wpływach (pow. 1 tys. EUR/GBP).
• Opłaty weekendowe za wymianę walut.
• Nie oferuje debetu w rachunku bieżącym ani pożyczek.

Mam nadzieję, że znasz już wszystkie potrzebne informacje o Monese. Opinie o firmie są raczej pozytywne i sądzimy, że w niektórych okolicznościach (problem z potwierdzeniem adresu, przyjazd do UK na kilka miesięcy) konto jest przydatne.

Jak zawsze zachęcam do zadawania pytań i dzielenia się swoimi opiniami na temat tego i innych kont. Jeżeli ta propozycja nie przypadła Wam do gustu, sprawdźcie nasze zestawienie najlepszych kont bankowych w UK.