Jak w UK tanio pożyczyć pieniądze i wziąć kredyt?

Pożyczając pieniądze w UK, jeżeli tylko nasz credit score nie jest zbyt niski, stajemy przed masą dostępnych opcji. Karty kredytowe, kredyt, overdraft, pożyczki bankowe, payday loans, trudno się w tym wszystkim połapać. Zastanowimy się dzisiaj jak w UK tanio pożyczyć pieniądze.

Zacznijmy od kwestii podstawowej – korzystanie z kredytu i pożyczanie pieniędzy w UK, i wszędzie indziej, powinno być jedynie ostatecznością a nie strategią radzenia sobie z wydatkami. Jest tak z prostego powodu, niemal każdy kredyt kończy się odsetkami a te mogą pogłębić istniejący już finansowy kryzys. Unikajmy więc pożyczania pieniędzy ale jeżeli już musimy, róbmy to mądrze – starajmy się płacić jak najniższe odsetki albo w ogóle ich uniknąć.

Badając swój credit score sprawdź, czy wszystkie informacje o twoich finansach są poprawne i jeżeli znajdziesz jakieś błędy, poproś firmę o ich skorygowanie. Czytając raport odkryjesz też, co negatywnie wpływa na wynik i poznasz jak go podwyższyć. Dlaczego warto mieć dobrą zdolność kredytową? Ponieważ uzyskujesz w ten sposób dostęp do najlepszych produktów na rynku i pożyczając pieniądze płacisz niższe odsetki.

Wróćmy jednak do głównego wątku, czyli jak tanio pożyczyć pieniądze. Sytuacją idealną jest taka, w której unikamy płacenia jakichkolwiek odsetek i oddajemy dokładnie taką samą kwotę, którą pożyczyliśmy. APR (Annual Percentage Rate) czyli wskaźnik wysokości odsetek, wynosi w takim wypadku 0%. W UK istnieją dwie metody, dzięki którym możemy osiągnąć ten wynik (trzecim sposobem, o którym nie wspominam, byłoby np. pożyczenie pieniędzy od rodziny i przyjaciół).

Tani kredyt w UK – jak tanio pożyczyć pieniądze?

1. Darmowy overdraft

Najłatwiejszym sposobem na wzięcie kredytu w UK jest posiadanie uzgodnionego bezpłatnego overdraftu w swoim banku. Odrazu zaznaczę, że należy sprawdzić w swoim banku czy debet jest oprocentowany, czy nie, ponieważ nie zawsze jest to regułą.

Aby uzyskać pieniądze, nie musimy wypełniać żadnych specjalnych podań czy deklarować miesięcznych spłat. Jeżeli mamy już na swoim koncie uruchomiony agreed overdraft, możemy bez żadnych finansowych konsekwencji co miesiąc zadłużać się na uzgodnioną kwotę.

Musimy przy tym pamiętać, że nawet nieznaczne przekroczenie tej kwoty spowoduje zapłacenie dużych kar i odsetek (będzie to już tzw. unauthorised overdraft, czyli nieuzgodniona pożyczka). Po otrzymaniu poborów od pracodawcy nasz dług zostaje spłacony i wskakujemy z powrotem 'nad kreskę’. Oczywiście nic nie stoi na przeszkodzie, aby w kolejnym miesiącu powtórzyć całą zabawę od początku. Zaletami korzystania z tego typu kredytu jest łatwość pożyczania pieniędzy (szybko i bez zbędnych formalności i odsetek) ale najczęściej dopuszczalny limit nie przekracza kilkuset funtów. Jeżeli potrzebujemy większej kwoty, musimy szukać innych źródeł kredytu.

2. Karta kredytowa 0%

Źródłem taniego kredytu w UK może być specjalna karta kredytowa 0%. Umiejętnie posługiwanie się kartą jest skuteczną metodą taniego pożyczania pieniędzy. Jest z tym nieco więcej zachodu niż w wypadku debetu, musimy wystąpić o kartę, ale możemy pożyczyć większą kwotę pieniędzy i na dłuższy okres czasu. Zanim wystąpisz o kartę sprawdź, czy to co chcesz kupić, możemy nią zapłacić i czy nie ma tzw. surcharges czyli opłat za jej użycie. Jeżeli wszystko jest w porządku szukamy karty kredytowej 0% on purchases z możliwie najdłuższym okresem bez odsetek.

Dobrym miejscem, gdzie możesz sprawdzić najlepsze karty na rynku jest porównywarka Moneysupermarket. Po odwiedzeniu strony wybierz z menu górnego „0% Purchases” i wystąp o najlepszą kartę. Przed wystąpieniem o kartę dobrym pomysłem jest sprawdzenie, czy ją otrzymasz (przycisk na stronie Check my eligibility). Jeżeli masz problem z uzyskaniem karty „0% Purchases” sprawdź karty typu „Poor credit”. Mają one o wiele krótszy okres zadłużenia bez odsetek, około 50 dni, ale łatwiej ję uzyskać i pomagają w budowaniu zdolności kredytowej.

Bez względu na to, z jakiej karty korzystasz, dbaj o to, aby dokonywać co miesiąc minimalnej wpłaty i bądź przygotowany na zupełne spłacenie karty tuż przed końcem okresu 0%. Pamiętaj też, aby nie wybierać pieniędzy z bankomatu, ponieważ spowoduje to natychmiastowe naliczanie odsetek, nawet na karcie 0%.

Jeżeli powinie nam się noga i pozostaniemy z długiem na karcie w momemcie gdy okres bez odsetek się skończy, nie powinniśmy trzymać długu na karcie, ponieważ pojawią się duże odsetki (40-50% w skali roku). Należy w takiej sytuacji skorzystać z karty do przeniesienia długu, tzw. balance transfer credit card, przenieść kredyt na inną kartę i zamknąć tą pierwszą.

Najlepsze karty na rynku umożliwią nam to jeśli zapłacimy około 3-4% od przenoszonej kwoty. Aby skorzystać z tego sposobu, należy mieć dosyć dobrą zdolność kredytową, ale jeśli nam się to uda, to możemy cieszyć się z taniego kredytu 3-4%.

3. Pożyczka z banku

Jeżeli z jakichkolwiek powodów nie chcemy lub nie możemy skorzystać z powyższych opcji, nie pozostaje nam nic innego jak pożyczyć pieniądze od banku lub innej instytucji udzielającej pożyczek i kredytów. Dobrym pomysłem jest odwiedzenie banku, w którym mamy konto i zapytanie o warunki pożyczki. Nie akceptujmy jej od razu – nie znamy propozycji innych banków. W dobie internetu łatwo sprawdzić, w którym banku możemy uzyskać najbardziej korzystne warunki.

Wystarczy odwiedzić np. uSwitch i wpisać kwotę, którą chcemy pożyczyć i okres spłacania pożyczki. Po chwili sprawdzimy ofertę kilkudziesięciu firm udzielających pożyczek. Pamiętaj, zawsze porównuj oprocentowanie APR i wybieraj pożyczki z niskim odsetkami! Więcej informacji na ten temat odnajdziecie w artykule: pozyczki uk.

4. Pożyczka w Zopa

Ostatni sposób na tani kredyt w UK polega na zaciągnięciu pożyczki na stronie Zopa.com lub innej platformie oferującej kredyt w UK. Firmy te działają na zasadzie peer-to-peer lender, to znaczy platformy grupują inwestorów, którzy mają i chcą pożyczyć komuś pieniądzei na tym zarobić, oraz osoby które tych pieniędzy potrzebują i które zapłacą odsetki.

Zopa jest chyba najbardziej znaną firmą tego typu (inne to Ratesetter i Funding Circle), możemy tam pożyczyć do £1,000 do £20,000 i spłacać pożyczkę przez okres 1 roku, 2, 3, 4 lub 5 lat. APR, a więc oprocentowanie kredytu, zależy od okresu pożyczki oraz jej wysokości i waha się od 3.5% do 18%. Zopa dba o bezpieczeństwo powierzonych przez inwestorów pieniędzy, dlatego aby otrzymać tam pożyczkę, należy mieć wysoką zdolność kredytową. Więcej informacji o pożyczkach Zopa oraz możliwość wypełnienia aplikacji odnajdziecie na stronie internetowej: Zopa.com.

Mam nadzieję, że dzięki tym informacjom już wiesz jak w UK tanio pożyczyć pieniądze. Jeżeli chcecie pożyczyć pieniądze na zakup samochodu, sprawdźcie nasz inny wpis: auto na raty uk.

W razie pytań dotyczacych kredytu w UK, proszę o skorzystanie z sekcji komentarzy poniżej.